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Il tuo numero FIRE.
Calcolato su misura.

Inserisci la tua situazione reale. Il calcolatore ti dice quando raggiungi l'indipendenza finanziaria, e quanto devi investire ogni mese per arrivarci prima.

Patrimonio attuale
€
Tutto ciò che hai oggi: ETF, azioni, cash, pensione. Escludi immobili e beni illiquidi.
Investimento mensile
€ /mese
Quanto riesci a mettere da parte ogni mese, costantemente. La costanza vale più dell'importo.
Rendimento annuo reale
%
Il mercato azionario globale ha reso ~7% reale (al netto dell'inflazione) negli ultimi 100 anni. Usa 5% se vuoi essere conservativo.
Spese mensili FIRE
€ /mese
Quanto spenderai al mese quando smetti di lavorare. Sii onesto: includi viaggi, salute, stile di vita desiderato.
Il tuo numero FIRE
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Regola del 4%
Patrimonio a 10 anni
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Patrimonio a 20 anni
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Anni al FIRE
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Crescita del patrimonio nel tempo
Patrimonio
Versato
FIRE
Patrimonio a 10 anni — diversi livelli di investimento
Sai quando vuoi diventare indipendente finanziariamente e quanti soldi vorresti avere? Inseriscilo qui sotto insieme alla tua età attuale e all'età in cui vuoi arrivarci. Il calcolatore ti dice esattamente quanto investire ogni mese.
Patrimonio attuale
€
Il punto di partenza reale oggi.
Obiettivo FIRE
€
FIRE base: 25x le spese annue. FAT FIRE: 33-40x. Il tuo numero dipende dallo stile di vita che vuoi.
Età attuale
anni
La tua età oggi. Prima inizi, più potente è il compounding.
Età FIRE obiettivo
anni
A che età vuoi smettere di dover lavorare. Non quando smetterai — quando potrai scegliere.
Rendimento atteso
%
Usa il 7% per ETF azionari globali (storico reale). Abbassa al 5% se sei conservativo o hai molta liquidità.
Spese mensili post-FIRE
€ /mese
Quanto prevedi di spendere al mese. Usato per calcolare il tasso di prelievo sicuro (4%).
Devi investire
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al mese
Anni disponibili
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Reddito netto necessario
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investimento + spese
Prelievo mensile al FIRE
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regola del 4%
Percorso verso il tuo obiettivo
Con importo necessario
Obiettivo
Patrimonio finale con diversi investimenti mensili

Ogni lunedì, il piano per arrivarci

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Domande frequenti

FIRE sta per Financial Independence, Retire Early — indipendenza finanziaria e pensione anticipata. Non significa smettere di lavorare per sempre: significa raggiungere un patrimonio sufficiente a coprire le tue spese per il resto della vita, così da poter scegliere liberamente cosa fare del tuo tempo. Chi raggiunge il FIRE può continuare a lavorare, ma non perché è costretto.

È il patrimonio totale che ti serve per smettere di lavorare. Si calcola con la regola del 25x: moltiplica le tue spese annue per 25. Se spendi €3.000 al mese (€36.000 all'anno), il tuo numero FIRE è €900.000. Questo numero garantisce che, prelevando il 4% del patrimonio ogni anno, il tuo capitale dura statisticamente per sempre.

È la percentuale massima che puoi prelevare ogni anno dal tuo patrimonio senza rischiare di esaurirlo nell'arco di 30+ anni. Nasce dallo Studio Trinity del 1998, che ha analizzato tutti i cicli di mercato storici. In pratica: se hai €1.000.000 investito, puoi prelevare €40.000 all'anno (€3.333 al mese) in modo sostenibile.

Il FAT FIRE è una variante del FIRE per chi vuole mantenere uno stile di vita elevato anche dopo aver smesso di lavorare — viaggi, case, esperienze, donazioni. Si raggiunge con un patrimonio molto più alto, tipicamente calcolato su spese di €8.000–€20.000 al mese. Il numero FIRE risultante è tra €2,4M e €6M o più.

È tutto ciò che hai già investito o tenuto in forma liquida: ETF, azioni, obbligazioni, cash, conti deposito, fondi pensione. Non includere la casa in cui vivi, l'auto, o altri beni che non puoi convertire facilmente in liquidità. Se hai un secondo immobile che potresti vendere, puoi includerlo parzialmente.

È il rendimento degli investimenti al netto dell'inflazione. Il mercato azionario globale (es. ETF VT) ha reso storicamente circa il 10% nominale all'anno — ma togliendo l'inflazione media del 3%, il rendimento reale è circa il 7%. Usa 7% se investi principalmente in ETF azionari globali, 5% se sei più conservativo o hai molta liquidità ferma.

È l'interesse composto — il meccanismo per cui i tuoi rendimenti generano a loro volta rendimenti. €10.000 investiti al 7% diventano €10.700 dopo un anno. Il secondo anno guadagni il 7% su €10.700, non su €10.000. Nel lungo periodo questo effetto diventa esplosivo: nei grafici del calcolatore, la differenza tra la linea blu (patrimonio) e quella tratteggiata (versato) rappresenta esattamente il compounding.

Il calcolatore usa formule matematiche standard per la crescita composta — i numeri sono matematicamente corretti dati i parametri inseriti. Quello che non può prevedere è il futuro reale: i mercati non crescono in modo lineare, ci sono anni positivi e negativi, l'inflazione varia. Usa i risultati come orientamento strategico, non come previsione precisa. Il valore del calcolatore è capire le relazioni tra le variabili — non il numero esatto.